Começou a funcionar, nesta segunda-feira (16), o Pix automático, nova ferramenta que promete substituir o débito automático e os boletos. O instrumento permite ao usuário autorizar pagamentos periódicos a empresas e prestadores de serviços, como microempreendedores individuais (MEI). Assim, o pagador autoriza uma única vez, com os débitos ocorrendo automaticamente na conta do cliente.

Vale destacar que o Pix automático já estava disponível para todos os clientes do Banco do Brasil, desde o mês de maio. Agora, o restante das instituições financeiras estão disponibilizando o novo serviço. A ferramenta pretende beneficiar tanto empresas quanto consumidores. De acordo com o Banco Central, o débito automático beneficiará até 60 milhões de brasileiros sem cartão de crédito.

Para as empresas, a nova tecnologia facilitará a cobrança ao simplificar a adesão à cobrança automática. Isso porque, o débito automático exige convênios com cada um dos bancos, o que na prática só era possível a grandes companhias. Com o Pix automático, bastará a empresa ou o MEI pedir a adesão ao banco onde tem conta.

Com a nova ferramenta, a empresa envia pedido de autorização de Pix automático ao cliente, enquanto, no aplicativo do banco ou instituição financeira, ele acessa a opção “Pix automático”, ê e aceita os termos da operação, define a periodicidade da cobrança, o valor (fixo ou variável) e o limite máximo por transação e, a partir da data acordada, o sistema faz os débitos automaticamente.

A cobrança pode ser feita 24 horas por dia, sete dias por semana, inclusive em feriados. O usuário pode cancelar autorização e ajustar valores e periodicidade a qualquer momento.

Vale destacar que o Pix automático só é válido para pessoas físicas como pagadoras e empresas ou prestadores de serviços como cobradores. O pagamento periódico entre pessoas físicas, como mesadas ou salários de trabalhadores domésticos, é feito por outra modalidade, o Pix agendado recorrente, obrigatório desde outubro de 2024.

As contas que poderão ser pagas com Pix automático são: Contas de consumo (luz, água, telefone); Mensalidades escolares e de academias; Assinaturas digitais (streaming, música, jornais); Clubes de assinatura e serviços recorrentes; Outros serviços com cobrança periódica.

Algumas empresas, principalmente micro e pequenas, usavam o Pix agendado recorrente para cobranças periódicas. O Pix automático promete simplificar as operações de cobrança.

No Pix agendado recorrente, o pagador tinha de digitar a chave com a conta da empresa, o valor e a periodicidade da cobrança, o que poderia levar a erros e divergências. No Pix automático, o usuário receberá uma proposta de adesão, bastando confirmar a cobrança, podendo ajustar valores e a frequência dos pagamentos.

Bancos e instituições de pagamentos deverão checar uma série de informações das empresas, divididas em três eixos: dados cadastrais, compatibilidade entre a atividade econômica e o serviço ofertado no Pix automático e histórico de relacionamento com o participante. Para impedir fraudes por empresas recém-criadas, somente empresas em atividade há mais de seis meses poderão oferecer a nova modalidade do Pix.